Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня люди вряд ли могут не знать о кредитных картах, поскольку они позволяют оплатить товары и услуги с помощью денег, которые заемщик получает в банке. Это также обеспечивает возможность приобретать необходимые вещи, не беспокоясь о том, что определенная покупка сильно ударит по своему бюджету. Вне зависимости от популярности кредитных карт, ее цифры варьируются. В соответствии с отчетом Объединенного кредитного бюро на данный момент, количество кредитных карт в III квартале 2021 года увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, тогда как в мае 2022 года их было выдано на 6% меньше, чем в предыдущем году. Но несмотря на подобную статистику, кредитные карты продолжают оставаться одним из наиболее комфортных, простых и быстрых способов получить желаемые средства.

Анализ рынка кредитных карт в России показывает, что после финансовых трудностей последних лет, этот рынок, как и любой другой рынок финансовых услуг, не демонстрирует самые высокие показатели роста. Тем не менее, многие люди проявляют интерес к открытию кредитной карты по разным причинам. За первое полугодие 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, а за второе - 2,69 млн. Только за январь 2022 года количество выданных кредитных карт составляло 669,61 тысяч. Среди россиян каждый третий в настоящее время имеет одну или несколько кредитных карт.

Что касается ситуации на рынке кредитных карт в настоящее время, то в 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке было в диапазоне 27-30%. Через год оно снизилось на уровень 23,9-27,9%, а в настоящее время средняя ставка варьируется от 12% до 33%. Однако, существуют и более выгодные предложения на рынке. Именно эта ситуация стимулирует клиентов на оформление кредитных карт. Например, департамент кредитных карт "Ситибанка" сообщил, что к концу первого полугодия 2017 года, объем портфеля кредитных карт вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и уровень просроченных задолженностей остался неизменным.

Однако в начале 2022 года наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе этого года количество карт, выданных по сравнению с 2022 годом, было на 11,2% меньше. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение - на 16,8%.

За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.

Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.

Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются одним из удобных инструментов кредитования для заемщиков и банков, по мнению экспертов. Заемщики получают возможность брать в долг требуемую сумму в нужное время и пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Банки же могут управлять лимитами по карте с учетом риска заемщика.

В 2019 году многие россияне предпочитали кредиты наличными вместо кредитных карт. Однако процентные ставки могут различаться на 5-15 процентных пунктов в пользу кредитных карт. Но нужно учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Одной из особенностей кредитования наличными является фиксированная дата погашения, в то время как срок действия кредитной карты может автоматически продлеваться при своевременной оплате.

В 2023 году ожидается восстановление темпов роста кредитных карт. В таблице ниже представлены примерные условия кредитования и стоимость обслуживания банковских кредитных карт, среди которых:

• Кредитный лимит: от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 0–30,4%.
• Стоимость обслуживания: 0-60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5-10% в месяц от суммы долга по карте.
• Льготный период: 50-2000 дней.
• Санкции за просрочку: 0,1-2% и штраф до 1000 рублей за каждый день просрочки.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы: 1-7%, часто устанавливается фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты: от одного до семи дней.

Таким образом, кредитные карты в 2023 году остаются одним из наиболее удобных и доступных видов кредитования.

Фото: freepik.com