Банкротство стало доступно не только предпринимателям, но и обычным гражданам. Компании, занимающиеся процедурой банкротства физических лиц, наращивают мощности и работают с около 1000 таких дел в месяц по всей России. В 2018 году, на третий год после появления процедуры личного банкротства, был зафиксирован рекордный рост количества судебных решений о признании граждан несостоятельными — до 43 984 случаев по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Однако процедура банкротства физических лиц вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой стороны, есть вероятность потерять имущество и накопления, особенно если человек не понимает сложных законодательных формулировок и процедур. Чтобы лучше понять эти риски, рассмотрим подробнее этапы и особенности банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц представляет собой иск признания неспособности гражданина проводить финансовые операции и совершать расчёты с кредиторами. Она осуществляется через арбитражный суд.

После наступления просрочки платежей, которая составляет не менее трех месяцев, любой гражданин, чьи долги перевышают пятьсот тысяч рублей, обязан начать процедуру банкротства. Если же гражданин предвидит возможность банкротства, он может подать соответствующее заявление добровольно даже при меньших суммах долга - например, от 200 тысяч рублей. Заявление о банкротстве могут также подать кредиторы или орган Федеральной налоговой службы.

Согласно статье 213.4 Закона №127-ФЗ, случаи, в которых гражданин обязан подать заявление, и случаи, в которых он вправе сделать это добровольно, четко разделены. Например, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и прекрасно понимает, что не в состоянии создать исправить свою финансовую ситуацию, то это становится обязательным случаем. В этом случае, заявление в суд должно быть подано в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Запомните!

Некоторые задолженности не могут быть списаны. В частности, это включает:

• алименты,
• компенсации за моральный ущерб,
• обязательства по возмещению ущерба, которые причинены жизни и здоровью,
• ущерб, который произошел в результате преступления или правонарушения.

Также остаются в силе требования по:

• текущим платежам,
• выплатам заработной платы/отпускных,
• другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (на пример, долги по субсидиарной ответственности).

Эти требования перед кредиторами могут быть предъявлены после завершения процесса банкротства гражданина в порядке, определенном в законодательстве Российской Федерации.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Важная информация

В России, минимальная сумма затрат на процедуру банкротства для физического лица составляет от 30 000 до 40 000 рублей. Однако, на практике, расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. С учетом этого, если долг не превышает минимально допустимого уровня, может иметь смысл воздержаться от процедуры.

Если должник не имеет средств для оплаты процедуры, она будет остановлена. В первом полугодии 2018 года, судебные процедуры по банкротству были прекращены в 2140 делах из-за отсутствия финансовых возможностей у владельцев дела. Это случилось в 496 делах, когда отсутствие средств стало причиной невозможности оплаты судебных расходов.

Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если невозможно погасить ипотечный кредит, тогда из-за признания несостоятельности перед судом возможно реализовать недвижимость по заведомо низкой цене. При этом учитывать все тонкости проблемы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта весьма сложно. В связи с этим, рекомендуется обратиться к специалистам в области банкротства физических лиц, чтобы получить качественную юридическую консультацию и, при необходимости, воспользоваться юридической поддержкой в дальнейшем.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Преимущества и недостатки получения статуса финансовой несостоятельности

Если говорить о минусах получения статуса финансовой несостоятельности, то их можно увидеть в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, следует знать, что на процедуру банкротства придется потратить деньги, а расходы весьма значительны, что, однако, обсудим несколько позже. Во-вторых, на время прохождения дела гражданин теряет ряд прав:

• гражданин не может заключать сделки, касающиеся покупки или продажи имущества, его передачи в залог или выдачи поручительства. Если человека признают банкротом, он теряет возможность распоряжаться имуществом, которое является конкурсной массой;
• гражданин не может выезжать за границу (если это требование суда);
• гражданин должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему.

Человек, признанный банкротом, обязан в течение пяти лет информировать банк о своем статусе, если он обратится за получением кредита или займа. Гражданин запрещается занимать какую-либо должность в органах управления юридического лица и участвовать в этом процессе в течение трех лет.

Несмотря на значительные минусы, многие люди возвращаются к процедуре банкротства ради основных достоинств. После того, как гражданин признан банкротом, ему не нужно:

• выплачивать деньги по требованию кредиторов за денежные обязательства и не выполнять обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
• выплачивать неустойки и проценты по обязательствам;
• исполнять исполнительные документы, касающиеся имущественных взысканий.

Таким образом, гражданин, который был признан банкротом, несет ответственность только за выполнение требований по банкротству.

Как провести банкротство физических лиц: новые правила

С 1 октября 2015 года в России установлены новые правила проведения процедуры банкротства физических лиц. Процесс регулирует Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры и устанавливает правила игры при банкротстве.

В соответствии с законом №127-ФЗ, физическое лицо имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обязан сделать это при определенных обстоятельствах. Кроме того, законодательная редакция №127-ФЗ обозначила возможность реструктуризации долга, которая может помочь восстановить платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. В процессе реструктуризации должнику будет приостановлено начисление пеней, штрафов и других санкций.

Интересный факт!

Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).

Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.

Новый заголовок: Как оформить банкротство: пошаговая инструкция для физических лиц

Быстро получить статус банкрота не получится. Это процедура, которая состоит из нескольких этапов и может занять от 15 дней до трех месяцев, начиная с подачи заявления до вынесения определения суда. Если происходит реструктуризация долгов, то на это уйдет около четырех месяцев. Если же суд решит продать имущество без реструктуризации долгов, то минимальный срок банкротства физических лиц составляет девять месяцев. Важно понимать, что процедура банкротства требует времени и последовательного прохождения всех этапов.

Первый этап – сбор документов. Список документов, необходимых для подтверждения банкротства, включает в себя информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и другое. Перечень документов, обязательных для всех случаев, определен Законом №127-ФЗ, но для каждой конкретной ситуации список может быть более разнообразным. Важно знать, что все суды и кредиторы принимают только копии документов. Потеря каких-либо документов может привести к возврату дела и значительной потере времени.

Важно помнить, что для оформления банкротства потребуется некоторое время на подготовку. Пошаговая инструкция поможет вам последовательно и эффективно пройти все этапы процедуры.

Задача гражданина в банкротстве заключается в подтверждении своей несостоятельности и убеждении суда в наличии обстоятельств, которые мешают ему выплачивать долги. Если представленные в суде документы демонстрируют, что претендент имеет минимальный доход, который не позволяет ему уплатить долг, но при этом у него есть недвижимость, такая как коттеджи, квартиры или яхты, это может вызвать подозрения суда в фиктивном банкротстве. В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, подобная ситуация может привести к административной или уголовной ответственности.

Для процесса подачи заявления на банкротство необходимо свести данные о долгах в единый документ и оформить его, после чего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, нужно выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов;
• подсчитать общую сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• описать имущество;
• описать банковские счета;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая определит финансового управляющего. Присутствие такого управляющего является обязательным условием при оформлении банкротства физических лиц.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.

При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.

Фото: freepik.com