Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Инвестирование в займы под залог недвижимости является эффективным способом получения дохода. Процентные ставки по инвестициям под залог недвижимости, как правило, намного выше, чем ставки по депозитам. Чтобы начать инвестировать, необходимо обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности. Такая компания может предложить процентную ставку, которая будет зависеть от инвестированной суммы и времени, на которое инвестор готов вложить свои средства.
Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, предлагаемой компанией-посредником. Чтобы рассчитать доходность инвестиций, можно воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Однако следует помнить, что инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками, и необходимо тщательно изучить условия инвестиционного договора. Для инвестирования в займы стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.
Инвестирование в займы под залог недвижимости остается интересным и для заемщиков, и для инвесторов. Это выгодный способ получения финансовых выгод. Однако инвесторам следует быть внимательными и заранее изучать все возможные риски, чтобы избежать возмутительные ситуации.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является регулируемой деятельностью, связанной с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК), организаций, которые не привлекают капитал извне и не выдают займы другим лицам, кроме членов кооператива. Чтобы инвестировать в займы, под залог которых выступает недвижимость, необходимо стать пайщиком КПК и заключить договор займа с организацией.
КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому или другому признаку. Пайщики вносят деньги в общий фонд, из которого другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. Членство в КПК требует уплаты вступительного, членского и паевых взносов. Суммы обязательных платежей, как правило, символические, но добровольные паевые взносы могут быть более значительными.
Прибыль КПК формируется из процентов по выдаваемым кредитам. Доходы распределяются пропорционально объему инвестиций. Для того чтобы осуществлять свою деятельность, КПК должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Размеры процентов по вкладам и займам регулируются Банком России, им же устанавливаются все прочие финансовые нормативы. Центробанк ведет реестр КПК, как активно действующих, так и ликвидированных.
Для вложения средств в займы под залог недвижимости необходимо быть членом КПК. Инструмент доступен любым частным лицам, которые располагают достаточной суммой (обычно нижний предел — 100 000 рублей). Человек размещает свои средства в КПК и заключает договор займа, по которому кооператив выплачивает пайщику деньги с процентами.
КПК выдает кредит заемщику, для чего последний оставляет в залог недвижимое имущество (квартиру, апартаменты, таунхаус, коммерческое помещение). Оформляется документ — закладная.
Инвестиции в займы под залог недвижимости имеют ряд преимуществ. Во-первых, это доступный способ умножения капитала. Во-вторых, инвестиции под залог недвижимости приносят стабильную прибыль. В-третьих, инвестор получает пассивный доход, а прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы. Наконец, вклады под залог недвижимости защищены: гарантию возврата денег обеспечивает закладная. Однако тема безопасности инвестиций заслуживает отдельного рассмотрения.
При выборе инвестиционного инструмента и оценке его потенциальной доходности следует помнить, что любая форма вложения средств сочетает в себе две важнейшие характеристики - доходность и риски. Чем больше прибыль может быть получена от конкретного инвестирования, тем выше вероятность понести убытки. Рассмотрим доходность и возможные риски инвестирования в заём под залог недвижимости.
Наилучшим способом оценить доходность инвестиций является рассмотрение конкретной суммы. Приведем пример инвестирования 1,5 млн на период в три года. Уровень ставки на данный момент составляет 13%. При условии пополнения счета на 10 000 рублей ежемесячно (размер может изменяться в зависимости от программы), пайщик получит около 2,65 млн рублей к моменту окончания срока вложения. Чистая прибыль составит около 788 000 рублей.
При инвестировании больших сумм в заём под залог недвижимости, потенциальная прибыль будет соответственно выше. Например, вложив 14,5 млн на период в 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячно пополняя счет на 460 000 рублей, инвестор получит более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль составит более 4,4 млн рублей.
Конечно, эти суммы не такие большие, какие можно было бы заработать, инвестируя в акции, например. Однако инвестирование в займ под залог недвижимости дает инвесторам более высокий потенциальный доход, в сравнении с другими источниками пассивного дохода, такими как банковские депозиты или аренда недвижимости. Важно также отметить, что инвестиции в заём под залог недвижимости являются относительно безопасным способом инвестирования, который не характеризуется высокими рисками, присущими другим инвестиционным способам.
Какие риски существуют при инвестировании в займы под залог недвижимости?
Одной из основных опасностей при инвестировании в обычные займы является возможность невозврата кредита заемщиком. При этом инвестор теряет свои сбережения и источник дохода. В отличие от таких инвестиционных инструментов, займы под залог недвижимости гарантированно обеспечивают возврат инвестиций. Заемщик не захочет лишиться квартиры, поэтому платежеспособность является высокой. При возникновении проблем с погашением кредита инвестор надежно защищен документами о займе и закладной, подтверждающими право на обеспечение. Более того, договор заключен с финансовой организацией, а значит, инвестор остается не зависим от заемщика и его действий.
Однако существуют и другие риски, которые необходимо учитывать. Например, недвижимость, выступающая в качестве залога, может быть повреждена или уничтожена в результате форс-мажорных обстоятельств. В таком случае страхование недвижимости позволит сохранить инвестиции.
Кроме того, недвижимость может оказаться неликвидной по различным причинам, например, если одним из собственников является несовершеннолетний или если супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотеку. Чтобы защитить свои интересы, инвестор должен тщательно проверять документы на предмет юридической чистоты сделки. Однако, это обычно производит сама финансовая компания, если она является надежной и добросовестной организацией.
Для максимальной защиты от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, следует осторожно выбирать финансовую компанию, проверить ее лицензии и членство в Саморегулируемых организациях (СРО), а также удостовериться, что ее ответственность застрахована. Кроме того, стоит внимательно изучить условия договора.
Инвестирование в займы под залог недвижимости считается надежным способом вложения средств, при котором риски практически отсутствуют. При этом доход не только гарантирован, но и выше, чем при открытии банковского вклада.
Новый инструмент инвестирования - займы под залог недвижимости, которые пока оказывают немногие надежные компании на рынке финансовых услуг. Одной из таких компаний является КПК "Сберегательный дом", которая предлагает уникальные возможности для будущих инвесторов и пайщиков. В интервью председатель правления Сергей Сергеевич Долганов раскрывает особенности работы кооператива.
Цель кооператива "Сберегательный дом" - защита финансовых интересов пайщиков. Компания кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Благодаря постоянному потоку клиентов-заемщиков, инвесторы гарантированно получают максимально возможные процентные ставки по сбережениям.
У кооператива действует несколько сберегательных программ, из которых инвесторы могут выбрать наиболее подходящие по их условиям. Доход выплачивается каждый месяц или раз в три месяца, на выбор клиента: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. Также возможно досрочное расторжение договора с сохранением процентов. Для участия в сберегательной программе необходим только паспорт.
КПК "Сберегательный дом" зарегистрирована в СРО "Губернское кредитное содружество" и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов обеспечены недвижимостью заемщиков, а ответственность компании застрахована. В случае нарушения условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК "Сберегательный дом" работает онлайн по всей России, а также предоставляет услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробнее об условиях займов и сберегательных программах, а также описание доходности можно найти на сайте компании.
P.S. Небольшой рекламный блок: ОГРН КПК "Сберегательный дом" - 1207800060808, ИНН - 7842181135, ООО "ГК "Фин-Центр" - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Важно отметить, что материал не является публичной офертой, а информация о стоимости актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com