В какой валюте лучше хранить деньги?
Классический ответ на вопрос о том, где лучше хранить деньги, которые используются для оплаты ежедневных расходов, заключается в том, что национальная валюта - наилучший вариант. В то же время, если у вас есть избыток финансовых средств, то иностранные валюты могут стать интересными. Такое решение может быть обусловлено желанием сохранить или увеличить свое состояние, создать денежный капитал для зарубежных поездок и т.д. Так в какой же валюте лучше сохранять свои финансовые средства сегодня?
Покупка и продажа иностранных валют является основным элементом финансовых рынков, и комиссионные сборы существуют на протяжении всего времени. Поэтому для непрофессионалов, не работающих в финансовой сфере, сложно извлекать выгоду из хранения зарубежных валют. Тем не менее, в долгосрочной перспективе (не менее одного года), сохранение средств в альтернативных валютах имеет смысл. В данном случае стоит рассмотреть, какая из валют - доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов - наиболее подходит.
Хотя вложения в доллар в 2019 году с позиций рубля представляются противоречивыми, вопрос о том, стоит ли держать деньги в долларах, остаётся открытым. В этом вопросе многое будет зависеть от цен на нефть и политических факторов, особенно от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают финансовый шторм и крах доллара, но прогнозы этих экспертов в большинстве случаев не оправдываются. Также имеются противоположные прогнозы о том, что доллар станет еще дороже. Если же у вас уже есть доллары и вы планируете посетить страны, где доллар является распространенной валютой, то продавать их не следует, по крайней мере, не в краткосрочной перспективе. Если же долларов не было в вашем личном валютном портфеле, то и покупать их не стоит. Лучше оставить все, как есть. Если же у вас есть свободные средства, на которые вы готовы «забыть» на ближайший год-два, то эти средства можно вложить в доллары как средство диверсификации риска. Между тем, эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США к концу 2019 года. Важно отметить, что здесь ключевым словом является «прогнозируемое», и никаких гарантий не существует.
Сохраняя структуру статьи, мы можем переформулировать ее следующим образом:
Хранение денег в евро
В условиях торговых конфликтов с США экономика Еврозоны оказалась нестабильной. Курс евро неспешно падает как по отношению к доллару, так и к рублю. Однако, начиная с сентября этого года, Европейский Центральный банк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III, которая увеличит кредитование региональных европейских банков. Это приведет к размещению средств в реальном секторе экономики, вызвав увеличение денежной массы и девальвацию евро.
Таким образом, евро-регулятор пытается поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке, промышленный рост ожидается от экспорта. Однако, сложно предугадать объемы денежных вливаний и насколько значительно снизится курс евро.
Советы по хранению денег в рублях
Желание получать прибыль от хранения денег, не теряя при этом стабильности инвестиций, не всегда возможно. Однако, несмотря на неустойчивость российской валюты, вклады в рубли по-прежнему являются привлекательным вариантом для сохранения денежных средств. Это объясняется тем, что банки постепенно повышают ставки по депозитам после поднятия Центральным банком России ключевой ставки.
Однако, следует помнить, что доходность немного выше инфляции, и поэтому, рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Но на фоне мировой нестабильности, сохранение сбережений в рублевом депозите можно считать положительным результатом.
В докладе Всемирного банка от начала 2019 года, Россия, наравне с Китаем и Бразилией, отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений.
В январе 2019 года, три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody's — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня "Baa3" с позитивным прогнозом. Это положительно оценивается перспективами рубля.
Кроме того, помимо банковских депозитов, есть другие инструменты, позволяющие сохранять рублевые сбережения. Вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить возможность получить 13% в качестве налогового вычета.
Юань не стабильна в настоящее время, так как экономика Китая, вторая по величине в мире, продолжает замедляться из-за действия наружных факторов. Несмотря на это, юань пока не считается второй мировой валютой, поскольку амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США, главным потребителем китайских товаров. Многие эксперты предсказывают, что в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже при урегулировании торгового противостояния с США.
Китайская валюта не является надежным инструментом для хранения свободных средств и даже более того, для инвестирования.
Хранение денег в фунтах стерлингов: как изменился курс британской валюты после Brexit
Фунт стерлингов, как валюта, ранее считался одним из наиболее стабильных в мировой экономике, сравнимым с долларом США или евро. Несколько лет назад он имел некоторое преимущество перед евро, связанное с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако результатов Brexit - выхода Великобритании из Евросоюза, негативно сказалось на курсе фунта стерлинга. Компании, имеющие налаженную сотрудничество с предприятиями на континенте, столкнулись с значительными дополнительными расходами и перераспределением финансовых потоков.
Неопределенность вокруг условий выхода Великобритании из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии все еще строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, в том числе и сценарий выхода из ЕС без соглашения.
Теперь парламентариям предстоит голосовать за отсрочку выхода страны из ЕС. Однако перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019-2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. На данный момент, инфляция замедлена из-за снижения цен на нефть, но ее рост останется примерно на уровне 2%.
Поэтому британская валюта может быть использована для инвестирования с целью игры на бирже. Если вы планируете поездку в Великобританию, то наступившее снижение курса фунта стерлингов может стать хорошей возможностью для его покупки.
Эксперты JPMorgan Chase Bank поделились своими советами по покупке валют в случае экономического кризиса осенью 2018 года. Они уточнили, что наступление глобальной рецессии на текущий момент не актуально, но всё же работают над возможными вариантами на случай её наступления.
После анализа пяти последних мировых рецессий эксперты пришли к выводу, что японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США являются наиболее устойчивыми валютами в кризис. Отчет подчеркнул, что три из четырех этих валют принадлежат странам, которые имеют чрезвычайно сильные позиции на международных рынках. Именно японская валюта считается самым эффективным инструментом хеджирования в случае кризиса.
Если вы не являетесь биржевым игроком, то инвестирование в мировую валюту на фоне экономического кризиса может быть рискованным. Однако, эксперты рекомендуют распределить имеющиеся средства между рублевыми и валютными вкладами, чтобы защитить их от кризиса.
Стоит отметить, что заключение договоров или использование финансовых инструментов, которые были предложены в отчете, являются высокорискованными и могут привести к полной потере денежных средств. Поэтому перед совершением любой сделки нужно ознакомиться с возможными рисками.
Фото: freepik.com