Кредит в банке может быть удобным решением в случае, если вам необходимы средства на срочные нужды, но у вас недостаточно своих сбережений или вы не желаете их использовать. Однако, при использовании банковских продуктов может быть несколько подводных камней. Вы можете столкнуться с долгим ожиданием решения банка или переплатой по кредиту.

Ключевым вопросом здесь не является, какой банк выдает самые «хорошие» кредиты, а какой банк является наиболее выгодным для вас. Часто условия просто самих заемов распространяются на процентные ставки.

Существует несложный алгоритм выбора банка для кредита, который позволит вам ориентироваться в этом вопросе. Прежде всего, необходимо ответить на несколько вопросов:

• Готов ли конкретный банк считать вас платежеспособным заемщиком? Это касается требований для кредитования.
• Необходим ли первоначальный взнос для целевого кредита и есть ли возможность его оплатить?
• В каком размере вы можете рассчитывать на заем, учитывая вашу кредитную историю, и какова процентная ставка в выбранном банке?
• Как будут осуществляться выплаты и с какими комиссиями?
• Удобно ли вам будет выплачивать кредит?
• Можно ли досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий?

Оптимально подобранные условия кредитования и разнообразные льготы могут стать реальностью благодаря тщательному выбору банковского партнера. Ниже мы рассмотрим десять известных банков, которые предоставляют кредиты под разные клиентские нужды и требования.

От выбора банка для получения кредита зависит многое. Позитивная кредитная история заемщика, его уровень доходов и требования кредита - эти и другие факторы определяют сумму процентов по кредиту и возможные льготы. В этом плане банки проявляют наибольшую лояльность к клиентам с позитивной кредитной историей, имеющим зарплатные карты и стаж работы от полугода на текущем месте. Однако не все потеряно для заемщиков, которые не соответствуют этим требованиям - ряд кредитных продуктов имеет привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

Ниже приведена десятка банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования в зависимости от круга требований:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ Банк
4. Газпромбанк
5. Райффайзенбанк
6. Росбанк
7. Хоум Кредит Банк
8. Тинькофф Банк
9. Совкомбанк
10. Банк Открытие

Каждый из этих банков предлагает свои кредитные продукты с определенными преимуществами. Оцените требования кредитора, необходимые вам параметры кредита и сравните предложения банков, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Банк для вас: Альфа-Банк и его продукты на выбор

Современное финансовое учреждение Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько программ для получения кредитных средств:

Потребительский кредит. В данном случае, индивидуальный размер процентной ставки определяется каждому клиенту по отдельности. Сумма займа составляет от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей с возможностью возврата за период до 60 месяцев. Ставка колеблется в зависимости от размера кредита. Онлайн заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка.

Кредитные карты. Предоставляются карты, имеющие лимит до 1 000 000 рублей и процентную ставку от 23,99%. Важными плюсами варианта являются беспроцентный период до 100 дней, cashback до 10%, а также скидки и бонусы от компаний-партнеров (например, «Аэрофлот» или «М-Видео»).

Автокредит. Составляет от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом в размере 15%. Процентные ставки находятся в диапазоне 10,5%–15,5% от суммы кредита.

Ипотека. Предоставляется возможность оформления кредита на приобретение недвижимости с процентной ставкой, начиная от 9,39% на общий срок до 30 лет. Максимальная сумма разнообразных кредитных программ до 50 000 000 рублей.

Особенности продуктов:

Время на рассмотрение заявки от минимального, равного 15 минутам, для небольших кредитных средств, до двух дней на крупные займы.

У банка имеется собственная страховая компания, предлагающая различные виды страхования для клиентов, берущих кредит у банка.

Кредит можно погашать необходимым клиенту способом: через интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через специализированные бухгалтерские отделы.

Компания Русский Стандарт – один из наиболее известных и популярных банков, который предоставляет различные услуги кредитования, включая кредиты на покупки и выдачу кредитных карт.

Кредит на товары в магазинах доступен в магазинах, а также в онлайн-магазинах. Для оформления заявки на получение кредита, можно выбрать сумму до 3 миллионов рублей. Решение о выдаче займа принимается буквально через 15 минут после подачи заявки. Сроки кредитования варьируются от 3 до 36 месяцев. Условия формирования займа определяются конкретным магазином и товаром. Кредит может быть погашен без дополнительных комиссий до конца срока договора.

У компании есть также различные кредитные карты. Минимальная процентная ставка для карт составляет 19,9%, кредитный лимит можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей (в некоторых случаях лимит составляет 300 000 рублей), а льготный период продлевается на 55 дней.

Преимущества сервиса Русский Стандарт включают различные варианты оплаты кредита, включая оплату через терминалы банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и несколько других. Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть срок в два календарных дня, чтобы его оплатить. В таком случае комиссия за просрочку не будет взиматься.

Кредитное учреждение "Ренессанс Кредит" расширило свои возможности и предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Заемщики могут выбрать такие предложения, как "Для клиентов банка", "Пенсионерам", "Больше документов - ниже ставки" и "На срочные цели".

Среди предлагаемых вариантов "Для клиентов банка" позволяет занять от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24-х до 60-ти месяцев, чему соответствует годовая ставка от 10,9% до 24,9%. "Пенсионерам" доступно получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на период от 24-х до 60-ти месяцев со ставкой от 11,9% до 26,3%. "Больше документов - ниже ставки" подразумевает возможность получить кредит на тех же условиях, что и в случае с "Для клиентов банка", но с более низкой процентной ставкой (10,9% - 24,1%), если клиент предоставит дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. "На срочные цели" позволяет получить займ на сумму от 30 000 до 100 000 рублей на срок до 60 месяцев со ставкой от 18,9% до 24,9%, предоставив всего два документа.

Клиенты также могут оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%, которую можно получить в тот же день обращения в банк.

Преимущества кредитования в "Ренессанс Кредит" включают возможность погасить задолженность через терминальные и торговые сети, платежные системы, а также через бухгалтерию в месте работы. Кроме того, заявка на кредит будет рассмотрена в течение 10 минут. Не будет взиматься комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита.

Совкомбанк

Совкомбанк активно работает с различными социальными группами граждан. Он предоставляет льготные условия по кредитованию пожилых клиентов, семейных пар и жителей удаленных населенных пунктов, которые обычно сталкиваются с трудностями в получении кредитов. Сейчас особенно актуальны несколько кредитных программ:

1. «Экспресс плюс». Наиболее гибкая программа, которая позволяет получить заем на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев с процентной ставкой 20,9-30,9%. Для получения кредита требуется стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, наличие пенсии и номера домашнего или рабочего телефона. Максимальный возраст заемщика — 85 лет.

2. «Суперплюс». Программа нецелевых займов от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита — 17,4%.

3. «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей со сроком погашения от 12 до 36 месяцев и процентными ставками 19,9–29,9%. Данная программа доступна клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также официально зарегистрированным семейным парам.

4. «Пенсионный плюс». Кредит для работающих и неработающих пенсионеров на сумму от 40 001 до 299 000 рублей на срок до 3 лет по процентной ставке от 16,4-26,4%.

5. «Мы сошли с ума». Выдается при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Сумма кредита может достигать 100 000 рублей, а процентная ставка не будет превышать 8,9%.

Кроме того, в Совкомбанке есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества банка включают в себя специальные предложения и условия для семейных пар в официальном или гражданском браке, а также возможность получения пенсионного кредита для клиентов до 85 лет, в то время как другие банки выставляют возрастные ограничения до 70-75 лет.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

ВТБ

Многие клиенты ищут простую и выгодную схему, чтобы получить срочный кредит наличными.

Компания ВТБ предлагает кредит наличными для индивидуальных нужд. Заём может быть предоставлен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается с 7,9%. Срок рассмотрения заявки составляет всего 5 минут. Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах за предыдущие полгода. Заемщики также могут иметь право на две кредитных каникулы. Это позволяет отложить выплаты на более поздний срок.

Кровный счёт

Astana International Business Center, Floor 22,
Kabanbay Batyr Ave 19,
Алматы 010000, Казахстан

Кроме того, компания ВТБ предоставляет ряд преимуществ для своих клиентов. Для государственных служащих, врачей, учителей действуют специальные условия рефинансирования. Кроме того, заемщикам предоставляется карта с 0,5% кэшбэком. Наконец, Вы можете оплатить кредит со своего личного счета в другом банке.

ВТБ готова помочь всем клиентам в получении срочного кредита наличными под лучшие условия на рынке.

Вопреки скандалу, который охватил "Открытие" в середине 2017 года, банк до сих пор удерживает лидирующие позиции в рейтингах. Это объясняется тем, что у банка имеется большое количество корпоративных клиентов, которым доступны специальные условия, однако частные клиенты могут не получить таких же выгодных предложений.

Что касается кредитов наличными, клиенты банка могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по процентной ставке от 8,9%.

Преимущества банка:

• Наличие льгот для сотрудников партнерских организаций.
• Возможность страхования от финансовых рисков.
• Оплата кредитов через специальную систему интернет-банкинга.

Фото: freepik.com