Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

С 2015 года физическим лицам в Российской Федерации стало доступно банкротство. При этом имеется законодательная база, которая содержит все необходимые сведения об этой процедуре, включая ее особенности и последствия. Но, к сожалению, язык, на котором написаны эти законы, зачастую может быть слишком сложным для обычного читателя.

В связи с этим, перед приступлением к изучению законов, следует сначала определиться, на что нужно обращать внимание. Это позволит лучше понять суть проблемы и принять решение о необходимости данной процедуры в конкретной ситуации. Если потребуется более детальное изучение правовой базы, заранее определенное представление об основных моментах значительно упростит эту задачу.

Закон о банкротстве: от общих положений до деталей

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятый 26 октября 2002 года, изначально был создан для установления нормативной базы, регулирующей процесс банкротства организаций. Однако в 2015 году в этот закон были внесены изменения, которые открыли возможность проведения процедуры банкротства физических лиц (Глава Х). Поэтому, ряд общих положений этого закона претерпели изменения.

Гражданин, который задумывается о банкротстве, должен знать следующие вещи:

Кто может быть признан банкротом и на каких основаниях.

Суть процедур банкротства.

Какое участие обязательно должны принимать все участники процесса.

Какую огласку получает дело о банкротстве.

Каковы возможные последствия процедур.

Ответы на все эти вопросы можно найти в действующем законодательстве. Граждане обязаны подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, ближайший к месту постоянной регистрации, после трех месяцев просрочки выплат, если сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей. Если должник неплатежеспособен, то добровольное банкротство (также по заявлению) возможно и при меньших суммах долга (например, 200 000 или 300 000 рублей). Для того чтобы считать должника неплатежеспособным, рассчитывается размер просроченной хотя бы на месяц суммы, которая должна составлять не менее 10% от общей суммы долга. При этом, оценочная стоимость имущества должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Подтвердить несостоятельность должника требуются документы, приложенные к заявлению.

Дополнительно, на платной основе граждане обязаны привлечь финансового управляющего, из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой государственной пошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Если специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения его кандидатуры судом, финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

При банкротстве физических лиц, обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Количество публикаций зависит от числа кредиторов. Публикации являются платными. В печатном издании стоимость публикации составляет 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей. Эти данные, впоследствии, могут быть проверены новыми кредиторами, работодателями и другими лицами.

Процедура банкротства физических лиц является длительной и может включать в себя реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реализация имущества производится по списку, который утверждает суд, и после ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученную сумму не покрывает все долги. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов.

Также возможно подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов. После этого производство по делу о банкротстве завершается. Если должник не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется, а процедура реализации имущества начинается заново.

Таким образом, при проведении банкротства возможно пройти все три процедуры. Государственная пошлина, оплата финансовому управляющему и публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься за каждую введенную процедуру.

"Живые" примеры судебной практики по банкротству физических лиц

Решение арбитражного суда по применению положений Закона в практических ситуациях может быть затруднительным и, в некоторых случаях, ошибочным. В таких ситуациях, гражданин имеет право обратиться в Верховный Суд РФ, где по жалобе выносится определение, учитывающее все обстоятельства дела. В данной статье будут представлены несколько типичных случаев, которые могут возникнуть при разбирательстве таких дел.

Неразглашение гражданина банкротом может произойти по ошибке. Поэтому важно иметь юридическую поддержку. Например, если в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий, ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы из-за отказов всех финансовых управляющих. Если гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов, это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет приоритет в подобных случаях.

Государство должно обеспечить все реальные условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев, однако это не влияет на конституционное право гражданина на судебную защиту.

Должник должен снять с себя подозрения о фиктивном банкротстве. Например, если банк выдал кредит и впоследствии стало невозможно производить выплаты, гражданин должен предоставить банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на момент оформления кредита. Банк не может ссылаться на неразумные действия клиента в этом случае, если гражданин предоставил достоверные данные. У банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина.

Во время процедуры банкротства, проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Но при реструктуризации долга, кредиторы имеют право на мораторные проценты, которые меньше, чем они получают по договору кредитования.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Например, если автомобиль был продан без ведома залогодателей, суд может отказать кредиторам в требованиях, несмотря на то что он входил в залоговое имущество. Однако, банк должен рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Банкротство дает возможность избавиться от задолженностей и перестать получать давление от кредиторов. Однако в законе четко прописаны последствия, которые несет за собой данная процедура.

На протяжении процесса банкротства гражданин может быть ограничен в праве на выезд за границу. Однако, если у человека есть веские причины для путешествия, ограничение может быть снято.

После объявления банкротства гражданин не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. К тому же, если человеку нужно получить кредит или займ в этот период, он обязан указать в заявлении, что проходил процедуру банкротства.

После того, как гражданин становится банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в компаниях всех видов деятельности. Если мы говорим о страховых, инвестиционных, пенсионных или микрофинансовых компаниях, запрет действует на протяжении пяти лет, а в кредитных организациях - на протяжении десяти лет.

В жизненно сложных ситуациях, деталей законодательства и юридических процедур понимать бывает сложно, особенно для людей без юридического образования. Юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут предложить необходимую консультацию в такой ситуации.

Фото: freepik.com